هوش مصنوعی   در صنعت بیمه

دکتر بهروز نقویان

شناسایی کاربردهای عملی و ارزشمند هوش مصنوعی مهمترین وظیفه ای است که امروزه مدیران  بیمه با آن روبرو هستند.همانطور که هوش مصنوعی ،  داده های کلانو اینترنت اشیا (IoT) به هر جنبه از زندگی ما راه پیدا کرده اند  ، بسیاری از صنایع در حال تحول هستند. "مدیران بیمه معتقدند که هوش مصنوعی  صنعت بیمه را در آینده به طور قابل توجهی متحول خواهد کرد ، 

الگوریتم های هوش مصنوعی در بخشهای مختلف صنعت بیمه پیشرفت چشمگیری داشته و   تجربه مشتری ، هزینه ها را کاهش می دهند. به آرامی اما مطمئناً صنعت در حال دگرگونی است. 

 برخی از مزایایی که رشد اینترنت اشیا برای صنعت بیمه به ارمغان خواهد آورد ، از جمله درک بهتر ریسک ، جلوگیری از ضررهای قابل پیشگیری ، ضبط الگوها و رفتارها و امکان نظارت فعالانه. امروزه بسیاری از بیمه ها از این روندها استقبال می کنند تا سرعت و کارآیی خدمات خود را بهبود بخشند. از یک چیز ، داشتن اطلاعات بیشتر بیمه گران را قادر می سازد حق بیمه شخصی و متناسب با مشتری را به مشتریان خود ارائه دهند.

در بخش بیمه درمانی ، ارائه دهندگان خدمات از یادگیری ماشینی برای کمک به بیماران در انتخاب بهترین گزینه های پوشش بیمه درمانی متناسب با نیازهای خود استفاده می کنند. داده های جمع آوری شده از پوشیدنی ها مانند ردیاب های تناسب اندام و دستگاه های اندازه گیری ضربان قلب به بیمه گران کمک می کند تا عادت های سالم مانند ورزش منظم را ردیابی و پاداش دهند و با ارائه نکات تغذیه ای سالم مراقبت های پیشگیرانه را تشویق می کنند.

رایانه ها در طول تاریخ برای مقابله با داده هایی که به طور مرتب در جداول با ردیف و ستون مرتب نشده اند ، تلاش می کردند. اما متأسفانه ، بیشتر داده های ما بدون ساختار هستند و مستندات ، گزارش های گفتگوی گپ ، ایمیل ها و داده های متنی که در تعاملات روزمره تولید می کنیم نهفته است. پردازش زبان طبیعی ، دانش کمک به رایانه برای درک و ارزش یابی از متن بدون ساختار ، یک حوزه در سالهای اخیر پیشرفت چشمگیری داشته است.

بخش بیمه ، که مملو از داده های متنی است ، از پیشرفت در پردازش زبان طبیعی بی نهایت بهره مند شده است. بیمه ها توانسته اند با استفاده از مدل های زبانی ، مدت زمان پاسخگویی به سوالات مشتری را کاهش دهند و از تعداد زیادی اسنادی که باید در تسویه مطالبات بررسی کنند ، اطلاعات مربوطه را پیدا می کنند.

پیشرفت در  پردازش زبان طبیعی همچنین منجر به ایجادچت بات خدمات مشتری در بخشهای مختلف از جمله صنعت بیمه شده است. شرکت های بیمه  از چت بات های مجهز به هوش مصنوعی برای تسویه مطالبات استفاده می کنند. این چت بات ها پرس و جوهای سطح پایین مشتری و نمایندگان رایگان را برای انجام کارهای پیچیده تر کنترل می کنند.

 هوش مصنوعی ، جمع آوری داده های ورودی و فهم روند داده های متنی ، انجام کارها را برای بیمه گران آسان تر و کم هزینه تر می کند تا این اطلاعات را با هم جمع کرده و نیازهای مشتریان خود را برطرف کنند.

بینایی رایانه ای دانش توانمند سازی ماشین ها برای استخراج معنا و زمینه از داده های تصویری است. در چند سال گذشته ، به لطف شبکه های عصبی کانولوشن ، مدل های هوش مصنوعی که می توانند کارهای تشخیص و طبقه بندی تصویر را با دقت خیره کننده انجام دهند ، بینایی رایانه با جهش و  رو به پیشرفت است.

اکنون بیمه گرها با استفاده از الگوریتم های تشخیص تصویر بسیاری از کارهایی را که قبلاً به نیروی انسانی احتیاج داشتند ، به صورت خودکار انجام می دهند. شرکت بیمه  هوش مصنوعی برای ارزیابی خسارت سریع و خسارت وسیله نقلیه و تسویه مطالبات استفاده می کند. کاربران با گوشی هوشمند خود از ماشین آسیب دیده عکس می گیرند و آن را به سیستم  ارائه می دهند که از الگوریتم یادگیری ماشین برای هزاران عکس تصادف رانندگی برای ارزیابی خسارت و هزینه ها استفاده می کند. این فرآیند چند ثانیه بیشتر طول نمی کشد.

بینایی رایانه ای همچنین بیمه گذاران را قادر به انجام کارهایی می کند که قبلاً غیرممکن بود. به عنوان مثال پلت فرم  خاص که با استفاده از هوش مصنوعی برای تجزیه و تحلیل تغذیه دوربین داخلی خودرو و تشخیص و ارائه بازخورد درباره رفتارهای بی خطر مانند حواس پرتی رانندگی و ارسال پیام کوتاه است.

 وظایف بینایی رایانه قبلاً برای ارسال داده های خود به سرورهای ابری به برنامه هایی نیاز داشت که الگوریتم های هوش مصنوعی از منابع محاسباتی گسترده ای برای پردازش و تجزیه و تحلیل داده ها استفاده می کردند. اما در سال های اخیر ، سخت افزارهای تخصصی و الگوریتم های کارآمدتر ماشین به تدریج استنباط هوش مصنوعی روی دستگاه را امکان پذیر می کند. سرعت و کارایی بهبود یافته زمینه ساز تجزیه و تحلیل داده های بصری و ارزیابی ریسک در زمان واقعی است.

 با ادامه نفوذ فناوری در زندگی ما ، الگوریتم های هوش مصنوعی قادر خواهند بود راه حل های سریعتر و دقیق تری ارائه دهند ، صنعت بیمه را بسیار خوشایندتر و ناامیدکننده تر برای مشتریان و نمایندگان می کند.